ΑΤΟΜΙΚΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗ ΕΠΙΣΚΕΥΗΣ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΩΝ ΥΠΟΛΟΓΙΣΤΩΝ-ΜΙΚΡΕΜΠΟΡΙΑ-ΔΙΑΓΡΑΦΗ ΟΦΕΙΛΗΣ ΑΙΤΟΥΝΤΟΣ ΑΝΩ ΤΩΝ 130.000 ΕΥΡΩ
Ο αιτών, γεννηθείς το έτος 1979, τυγχάνει άγαμος και άτεκνος. Από 13.10.2003 διατηρούσε ατομική επιχείρηση, παρέχοντας κατ’ επάγγελμα υπηρεσίες επισκευής ηλεκτρονικών υπολογιστών και περιφερειακού εξοπλισμού, αναβάθμισης περιφερειακών μονάδων και λογισμικού, χωρίς να απασχολεί προσωπικό, αποκομίζοντας περί τα 1.200 € το μήνα, όπως προκύπτει από την επισκόπηση των εκκαθαριστικών σημειωμάτων οικ. ετών 2008 έως 2011. Ωστόσο, τα εισοδήματά του από την ως άνω δραστηριότητα υπέστησαν κατακόρυφη μείωση από το έτος 2011, άμα τη εμφανίσει της οικονομικής κρίσεως της χώρας, σε συνδυασμό με την αύξηση των λειτουργικών δαπανών (αύξηση ασφαλιστικών εισφορών, επιβολή κρατήσεων για φόρους, αύξηση φορολογικών υποχρεώσεων κλπ.), με αποτέλεσμα να διακόψει τη δραστηριότητά του αυτή την 29.11.2013. Έκτοτε ενεγράφη στα μητρώα ανέργων του ΟΑΕΔ χωρίς να λαμβάνει επίδομα. Την 03.10.2019 προλήφθηκε στην εταιρεία ……. με σύμβαση μερικής απασχόλησης, με σύνολο μεικτών αποδοχών ποσού 297 € το μήνα, την 18.11.2019 απασχολήθηκε στην επιχείρηση …… με σύμβαση μερικής απασχόλησης, με σύνολο μεικτών αποδοχών ποσού 108,33 € το μήνα. Ο αιτών απασχολείται ήδη από τον Ιούλιο 2020 στην εταιρεία με την επωνυμία …… ως μισθωτός με σύμβαση μερικής απασχόλησης και από την εργασία του αυτή λαμβάνει το ποσό των 249,25 € το μήνα. Ο αιτών λαμβάνει επιπλέον το επίδομα του Οργανισμού Προνοιακών Επιδομάτων και Κοινωνικής Αλληλεγγύης (Ο.Π.Ε.Κ.Α.), ποσού 200 ευρώ κάθε μήνα.
Από ακίνητη περιουσία ο αιτών διαθέτει, κατά ποσοστό 100% δικαίωμα πλήρους κυριότητας, μιας οριζόντιας ιδιοκτησίας – κατοικίας του ισογείου, επιφανείας 24 τ.μ., που βρίσκεται στον Δήμο Κερατσινίου Αττικής, έτους κατασκευής το 1939, αντικειμενικής αξίας με βάση τη δήλωση ΕΝΦΙΑ του 2020, 11.566,80 ευρώ, η οποία αποτελεί την κύρια κατοικία του. Ο αιτών απέκτησε το ακίνητο δυνάμει συμβολαίου αγοραπωλησίας με στεγαστικό δάνειο που έλαβε από την ΕΜΠΟΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ. Επίσης, διαθέτει την κατοχή με παρακράτηση κυριότητας από την πωλήτρια ενός Ι.Χ. επιβατηγού οχήματος, η εκποίηση του οποίου δεν κρίνεται απαραίτητη, γιατί δεν έχει μεγάλη εμπορική αξία, η προσφορά του προς εκποίηση δεν θα προκαλέσει ιδιαίτερο αγοραστικό ενδιαφέρον, λόγω της παλαιότητας και της νομικής του κατάστασης, αλλά ούτε και θα αποφέρει κάποιο αξιόλογο τίμημα για την ικανοποίηση των πιστωτριών του.
Σε χρόνο προγενέστερο του έτους από την κατάθεση της ένδικης αίτησής του έλαβε: [Α] Από την πρώτη μετέχουσα πιστώτρια με την επωνυμία «ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε.», 1) σύμβαση πιστωτικής κάρτας, συνολικού ύψους οφειλής 3.204,61 €, και 2) σύμβαση πιστωτικής κάρτας, με υπόλοιπο οφειλής την 20.03.2015, συνολικού ύψους 5.058,36 €. [Β] Από τις δικαιοπαρόχους της δεύτερης μετέχουσας πιστώτριας με την επωνυμία «ΑΛΦΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε.», 1) σύμβαση δανείου ρύθμισης οφειλών, δάνειο με υπόλοιπο οφειλής την 20.11.2015, συνολικού ύψους 72.002,12 € , 2) σύμβαση καταναλωτικού δανείου, δάνειο με υπόλοιπο οφειλής την 20.11.2015, συνολικού ύψους 12.108,69 €, 3) σύμβαση πίστωσης με ανοικτό αλληλόχρεο λογαριασμό, με υπόλοιπο οφειλής την 20.11.2015, συνολικού ύψους 17.913,74 € (για την προερχομένη από το δάνειο αυτό, απαίτηση της καθ’ ής υπάρχει εμπράγματη εξασφάλιση επί της πρώτης κατοικίας του αιτούντος), 4) σύμβαση πιστωτικής κάρτας, με υπόλοιπο οφειλής την 20.11.2015, συνολικού ύψους 1.458,62 €, 5) σύμβαση πιστωτικής κάρτας, με υπόλοιπο οφειλής την 20.11.2015, συνολικού ύψους 839,62 € , 6) σύμβαση στεγαστικού δανείου, για την απόκτηση τη πρώτης κατοικίας του αιτούντος, δάνειο με υπόλοιπο οφειλής την 20.11.2015, συνολικού ύψους 28.070,69 € (για την προερχομένη από το δάνειο αυτό, απαίτηση της καθ’ ής υπάρχει εμπράγματη εξασφάλιση επί της πρώτης κατοικίας του αιτούντος). [Γ] Από την τρίτη μετέχουσα πιστώτρια με την επωνυμία «ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ ΥΠΟ ΕΙΔΙΚΗ ΕΚΚΑΘΑΡΙΣΗ Α.Ε.» έχουν χορηγηθεί προς τον αιτούντα, με την ιδιότητα του οφειλέτη, 1) σύμβαση πιστωτικής κάρτας, με υπόλοιπο οφειλής την 31.10.2014, συνολικού ύψους 3.148,68 € και 2) σύμβαση πιστωτικής κάρτας, με υπόλοιπο οφειλής την 31.10.2014, συνολικού ύψους 3.136,36 €. Δηλαδή ο αιτών οφείλει το συνολικό ποσό των 146.995,49 €.
Ακολούθως, από τον συναγόμενο εκ των δηλωθέντων στην εφορία στοιχείων του αιτούντος κύκλο εργασιών του (τζίρο) για την κατ’ επάγγελμα παροχή υπηρεσιών επισκευής ηλεκτρονικών υπολογιστών και αναβάθμισης περιφερειακών μονάδων και λογισμικού συνάγεται ότι ο αιτών κατ’ ουσίαν παρείχε προσωπική εργασία με αντίτιμο αμοιβή εκ του σωματικού του μόνο μόχθου και κόπου, αφού το εύρος της απασχόλησής του δεν ήταν τόσο που να του αποφέρει εισόδημα αν δεν εργαζόταν ο ίδιος και δεν απασχολούσε προσωπικό (βλ. τα εκκαθαριστικά σημειώματα ετών 2005 έως 2012 και σχετικές δηλώσεις Ε3, με μέσα μηνιαία εισοδήματα της τάξεως των 1.200 ευρώ). Εμπίπτει συνεπώς στην έννοια του μικρεμπόρου και δεν έχει την πτωχευτική ικανότητα.
O αιτών, αποδείχθηκε λοιπόν με βάση τα ανωτέρω, ότι κατά το χρόνο λήψεως των δανείων του (περί τα έτη 2004, 2007 και 2008) για την απόκτηση της κύριας κατοικίας του, που αποτελούσε και εγκατάσταση της επιχείρησής του, και για τις ανάγκες λειτουργίας της τελευταίας, μπορούσε να ανταποκριθεί στις δόσεις του, μέχρι του ποσού των 1.000 € περίπου το μήνα, καθώς εμφάνιζε εισοδήματα της τάξεως μέχρι του ποσού των 1.932,18 € το μήνα, σε συνδυασμό με τις μειωμένες δαπάνες διαβίωσης σε σύγκριση με τον παρόντα χρόνο. Για το λόγο αυτό, προφανώς, οι αρμόδιοι υπάλληλοι των πιστωτικών ιδρυμάτων κατά το χρόνο σύναψης των παραπάνω ένδικων δανειακών συμβάσεων, αφού έλεγξαν την πιστοληπτική του ικανότητα ενέκριναν τη χορήγηση των δανείων αυτών. Ακολούθως, λόγω της κατακόρυφης μείωσης των εισοδημάτων του, κυρίως κατά την περίοδο της βαθιάς οικονομικής ύφεσης της χώρας, που ουσιαστικά εκμηδενίστηκαν, τόσο κατά το χρόνο κατάθεσης της αίτησής του (2014) (βλ. σχετικά το εκκαθαριστικό σημείωμα φορολογικού έτους 2014, με ετήσιο εισόδημα ποσού 5.162,63 € και ακαθ. έσοδα 6.452,54 €) όσο και κατά το χρόνο συζήτησης της υπόθεσης (βλ. το τελευταίο προσκομισθέν εκκαθαριστικό σημείωμα φορολογικού έτους 2019, με ετήσιο εισόδημα ποσού 4.372,42 ευρώ), σε συνδυασμό με την αύξηση των βιοτικών του αναγκών, ο αιτών δεν μπορεί πλέον να ανταποκριθεί στην εξυπηρέτηση των παραπάνω δανειακών του υποχρεώσεων, καθώς οι δόσεις των δανείων του είναι πλέον δυσθεώρητες και μη διαχειρίσιμες (βλ. αναλυτικές καταστάσεις οφειλών, από τις οποίες προκύπτει ότι οι τρέχουσες συνολικές ενήμερες δόσεις των δανείων του ανέρχονται ήδη κατ’ ελάχιστον στο ποσό των 1.632,10 ευρώ το μήνα) σε σύγκριση με τα εισοδήματά του (που προέρχονται αποκλειστικά από την εργασία του με καθεστώς μερικής απασχόλησης), η δε αρνητική αυτή σχέση μεταξύ της ρευστότητας και των οφειλών του κατά την τρέχουσα χρονική περίοδο δεν αναμένεται να βελτιωθεί τουλάχιστον στο εγγύς μέλλον, λαμβανομένων υπόψη της προσωπικής του κατάστασης, του είδους των οφειλών του (καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες που επιβαρύνονται με υψηλά επιτόκια), της πηγής των εισοδημάτων του αποκλειστικά από την παραπάνω εργασία του, καθώς και της οικονομικής κρίσης που εξακολουθεί να μαστίζει τη Χώρα. Αποδείχθηκε συνεπώς ότι ο αιτών έχει περιέλθει σε πραγματική μόνιμη και διαρκή αδυναμία πληρωμής των ληξιπρόθεσμων οφειλών του προς τις μετέχουσες πιστώτριες. Η αδυναμία του αυτή, παρά τα όσα αντιθέτως διατείνεται η δεύτερη καθ’ ης, δεν οφείλεται σε δόλο, καθότι κάτι τέτοιο δεν αποδείχθηκε από την τελευταία, που φέρει το βάρος απόδειξης. Είναι ενδεικτικό της έλλειψης δόλου στο πρόσωπό του ότι περί το έτος 2011 οπόταν εμφάνισε μεγάλη πτώση των εισοδημάτων του από την επαγγελματική του απασχόληση, προέβη σε ρύθμιση των οφειλών του προς την δεύτερη καθ’ ης τράπεζα, προκειμένου να αποπληρώσει τις ληξιπρόθεσμες οφειλές του σε αυτήν. Οι μηνιαίες δαπάνες διαβίωσης του αιτούντος περιορίζονται σ’ αυτές που απαιτούνται για την κάλυψη των στοιχειωδών βιοτικών αναγκών του, οι οποίες, με βάση τις συνθήκες ζωής του και την ηλικία του ανέρχονται στα 1.000 ευρώ περίπου το μήνα, συμπεριλαμβανομένων των οφειλών του αιτούντος προς την εφορία, ύψους 297,28 € το μήνα (καθώς υπέρ της Δ.Ο.Υ. προκύπτει ότι σε βάρος της κύριας κατοικίας του υφίσταται κατάσχεση ποσού 5.565,03 ευρώ) και προς τον ΕΦΚΑ προς εξόφληση οφειλής του προς τον ΟΑΕΕ, ύψους 231,84 € το μήνα.
Σύμφωνα με τα παραπάνω, λόγω της παραπάνω οικονομικής του αδυναμίας, ο αιτών δεν θα υποχρεωθεί σε μηνιαίες καταβολές προς τις μετέχουσες τράπεζες, στο πλαίσιο του αρ. 8 παρ. 2 Ν. 3869/10, όπως ισχύει και όπως εκρίθη και στις από 18.10.2016 και από 14.01.2019 προσωρινές διαταγές του Δικαστηρίου αυτού.
Περαιτέρω και στο πλαίσιο της ρύθμισης του άρθρου 9 παρ. 2 του Ν. 3869/2010 θα πρέπει να ορισθούν μηνιαίες καταβολές για τη διάσωση της κύριας κατοικίας του αιτούντος. Η αντικειμενική αξία της υπό διάσωση κύριας κατοικίας ανέρχεται στο ποσό των 11.566,80 € . Για τη διάσωση λοιπόν της κύριας κατοικίας του ο αιτών θα πρέπει να καταβάλει το 80% της αντικειμενικής της αξίας, που ανέρχεται σε 9.253,44 €. Το ποσό αυτό θα καταβληθεί εντός δεκαπέντε (15) ετών σε εκατόν ογδόντα (180) μηνιαίες δόσεις από 51 ευρώ εκάστη δόση, εντός του πρώτου δεκαημέρου μετά την πάροδο δύο μηνών από τη δημοσίευση της παρούσας απόφασης, λαμβανομένου υπόψη της οικονομικής δυνατότητας του αιτούντος. Η αποπληρωμή του ποσού αυτού θα γίνει εντόκως, χωρίς ανατοκισμό με το μέσο επιτόκιο στεγαστικού δανείου με το κυμαινόμενο επιτόκιο, που θα ισχύει κατά το χρόνο της αποπληρωμής, σύμφωνα με το στατιστικό δελτίο της Τράπεζα της Ελλάδος αναπροσαρμοζόμενο με επιτόκιο αναφοράς αυτό των Πράξεων Κύριας Αναχρηματοδότησης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
Κατόπιν των ανωτέρω, πρέπει να γίνει εν μέρει δεκτή η αίτηση ως βάσιμη και στην ουσία της και να ρυθμιστούν οι αναφερόμενες στην αίτηση οφειλές του αιτούντος, όπως ειδικότερα ορίζεται στο διατακτικό.